如何用基金,构建子女教育金计划?

发布时间: 2020-02-19 00:15:45 来源: 教育 栏目: 小学教育 点击: 200
如何用基金,构建子女教育金计划?-新闻频道-和讯网...

  子女教育,是一场十几年的持久战。

  疫情当前,学校纷纷延期开学,这对有娃一族来说,“熊孩子”的学业必定又是一件头疼的事情。即使在平时,教育也一直是国民最为重视的事情之一,为让孩子有更好的教育资源,甚至很多家长在孩子刚出生时就琢磨给孩子准备教育金。

  那么,如何建立子女教育金,如何减轻家庭教育支出压力?

  本期陆金所“每天十分钟,宅着学理财”系列课程邀请简七老师为大家解答子女教育金的问题。

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  【以下是课程干货文字摘录】

  Tips1:组合两大类投资应对不同时期教育需求

  分别组合两大类不同的投资产品,一类中低风险投资品,一类收益和风险都相对较高的指数基金。

  中低风险投资品,包含低风险等级的银行理财产品、纯债基金等,主要特点在于“求稳”,适合覆盖基础教育费用,以及近5年内比较明确的教育费用支出。

  而收益和风险相对较高的指数基金可以承受更多短期波动,换取长期较高收益。教育金的投资虽然比起养老金要短一些,但通常也有不少发生在5年后,可以通过指数基金,让孩子的教育金更加充裕,尽可能达到学费目标的理想值。

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  Tips2:五步走打造家庭教育规划

  第一步,做家庭的整体规划。不同家庭有不同的教育观,需要全面沟通,满足家庭基本需求。

  第二步,教育信息收集和分析。初步勾勒子女教育预期,有针对性地去搜集相关信息,但要注意教育金的规划一定要考虑子女的年龄与意愿,以及不同的教育风格,费用差异很大。

  第三步,学费目标设定。首先确定需求,可以设置两个版本的规划,一个版本是基础需求,另一个是理想需求。基础需求可以满足孩子的基础教育,而理想需求可以让孩子得到更好的教育资源。

  第四步,建立投资计划。这部分一般分挑选投资工具、确定定投金额、设定具体条件、确定教育金定投基础值和理想值等五个环节。

  第五步,定期回顾和调整。每进入下一个教育阶段,家长还是需要跟孩子实时沟通,看孩子是否有新想法。

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  【案例参考】:

  为了让大家在实操时更清楚,我们为大家准备了教育金规划表,结合具体案例,教大家一步步完成教育金规划。

  我们以欣悦的例子,先来确定需求。欣悦生活在东部某三线城市,孩子今年刚出生,在完成第二步教育信息收集分析后,开始第三步使用教育金规划表初步测算了自己孩子需要的教育金。此处为模板,大家可以根据自身情况填写。

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根据她的初步预测,孩子获得比较良好的教育资源至少需要30万元。如果想要达到自己理想中的教育水平,则至少需要60万元。如果算上每年3%的通胀,这一数字将会更大。

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  接下来,就是确定投资计划:

  首先,要挑选投资工具。

  基础值部分,一部分做保守投资,欣悦决定通过买纯债基金来累计这部分资金;而对于理想值部分,她希望在债券基金投资的基础上,加上指数基金,比如用低估值定投一些规模指数和消费类的行业指数。

  然后就是确定定投金额。

  第一步需要根据自己孩子的年龄,在工具表下方的工作簿区域中,选择对应的工作簿。

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  除此以外,我们需要设置一些假设条件。

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